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  朱秀华思量，要不把西装小人找出来，问她有什么办法渡过眼前危机？

  想到就做。

  朱秀华轻声呼唤，“系统，你在吗？”

  云珞：“不在。”

  莫挨老子。

  记仇.jpg

  作者有话要说：

  作者科普

  有人问，买了重疾险患病后为什么只赔2o万？是不是应该搭配其他险种？

  其实是这样的，以x付宝里的重疾险为例，购买保险时有保障金额选项，分别为1o万、3o万、5o万。

  同样保至7o岁，2o年按年缴费

  1o万年缴83o

  3o万年缴249o

  5o万年缴415o

  【如果希望享受高额保障，付的保费就多。有些保险公司甚至提供1oo万的保额选项】

  *

  为什么推荐购买消费型保险，不推荐分红型返还型

  消费型优势：花比较少的钱，获得很高的杠杆

  比如缴费时年缴415o，出事后赔5o万

  劣势：保障期内没有生理赔，保费等于白交。

  返还型优势：如果没有出险，可以获得一定比例的保额或者保费的返还，相当于“强制储蓄”。

  劣势：缴费比消费型贵，需要满一定年限，中途退保损失比较大。

  为什么返还型最后能返钱，还是推荐消费型？

  举个例子

  消费型每年缴费a，返还型每年缴费a+B

  n多年后没有出险，返还型返还金额c

  看似消费型吃亏，其实把差额B存在一般的货币基金里（年化3%-4%），多年后差额B复利叠加≈返还金额c

  如果有点理财头脑，年化收益率＞5%，那么差额B的复利＞＞返还金额c

  更重要的是，这些年钱一直在自己身边，想用随时能用。买了返还型得等几十年

  【保险的本质就是花一部分小钱预防意外，理财不用考虑保险】

  【每款产品的分红率不同，具体问题具体分析。有些低档计息，年利率1.5%-2.5%，不如存货币基金】

  第二十八章中年危机4

  朱秀华自知理亏，老老实实道歉，“对不起，之前是我误会了。”

  云珞没吭声。

  朱秀华解释，“你出现的太突然，我一点没有心理准备，所以才……”